Pensioengat?

Met de AOW (Algemene Ouderdomswet) krijg je een basispensioen van de overheid. Als je in loondienst werkt, komt daar meestal ook een pensioen via je werkgever(s) bij. Maar wat als je zzp’er bent (geweest) of er op een andere manier een pensioengat is ontstaan? 7 tips om je pensioen aan te vullen.

1. Maak gebruik van je jaarruimte / reserveringsruimte
   Bij een lijfrenteverzekering of bankspaarrekening zet je geld opzij voor later. Het geld dat je betaalt aan de verzekeringsmaatschappij of bank komt in een apart pensioenpotje. Je kunt ook zelf sparen of beleggen voor je pensioen. Je zet dan geld apart op een spaarrekening, of belegt in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of vastgoed.
   Als je in het verleden minder pensioen hebt opgebouwd, kun je mogelijk extra fiscaal voordelig sparen via banksparen of een lijfrente. Dit levert belastingvoordeel op én vult je pensioen aan.
   
2. Begin zo vroeg mogelijk met (automatisch) beleggen
   Beleggen kan op lange termijn vaak meer opleveren dan sparen. Kies bijvoorbeeld voor een indexfonds of een beleggingsrekening met automatisch inleggen (bijv. €50–€200 per maand). Hoe eerder je begint, hoe minder je zelf hoeft in te leggen om hetzelfde doel te bereiken.
   
3. Los schulden af (vooral hoge rente)
   Hypotheekrente is vaak laag, maar leningen en creditcards hebben hoge rentes. Door extra af te lossen op je hypotheek verlagen je maandlasten, waardoor je meer geld overhoudt voor je pensioen. Je betaalt namelijk geen rente meer over het bedrag dat je hebt afgelost. Je kunt ook je overwaarde benutten door je huis te verkopen en verhuizen naar een kleinere woning of te gaan huren. Het bedrag dat je overhoudt gebruik je om je pensioen aan te vullen.
   
4. Bouw extra inkomen op via (huur)vastgoed of een hobby-inkomen
   Niet iedereen koopt een tweede woning, maar:
   verhuur een kamer (via de kamervrijstelling)
   of werk later licht bij met iets wat je leuk vindt (bijv. hond uitlaten, muziekles, freelancen)
   Kleine inkomsten kunnen een groot verschil maken.
   
5. Houd je uitgaven in de gaten en verlaag vaste lasten
   Elk tientje per maand dat je nu bespaart, groeit op lange termijn flink. Denk aan:
   -overstappen van energieleverancier
   -verzekeringen vergelijken
   -abonnementen opzeggen
   -kijk kritisch naar je uitgaven aan boodschappen, kleding en extraatjes
   Al het geld dat je hiermee bespaart kun je direct wegzetten voor later.
   
6. Investeer in jezelf
   Zelfontwikkeling levert vaak meer rendement dan beleggen. Nieuwe vaardigheden kunnen leiden tot:
   -salarisverhoging
   -promotiekansen
   -betere freelance tarieven
   
7. Plan vooruit: maak een pensioenoverzicht
   Check via mijnpensioenoverzicht.nl hoeveel pensioen je naar verwachting ontvangt. Pas daarna kun je gericht bepalen hoeveel je moet aanvullen. Soms is het minder (of meer) dan je denkt.

Bonustip!

De fiscale regels zijn sinds de Wet Toekomst Pensioenen gunstiger. Het ingelegde geld mag je aftrekken van je inkomstenbelasting, bovendien betaal je geen vermogensrendementsheffing over het saldo. Echter blijven de regels rondom pensioen en belastingen complex. Het is verstandig om een financieel adviseur in te schakelen voor persoonlijk advies.