Verleidelijk om keuzes over jouw hypotheek, pensioen en latere zorg uit te stellen. Maar als je nu handige financiële keuzes maakt, zorgt dat later voor de beloning. Dirk Brounen en Kees Koedijk leggen uit hoe in hun boek Nooit meer slapend arm.

1. Investering

Een nieuw huis, een droomreis of het kunnen laten studeren van je kind; maak jouw geluksdoel concreet en bereken het prijskaartje. Twijfel je tussen sparen en beleggen om dat doel te financieren? Het advies van investeerders: combineer sparen (lager rendement, maar contract met de bank) met beleggen (kan meer opleveren, maar geen bindend contract).

2. Stille bonus

Als woningeigenaar bouw je mogelijk een grote financiële reserve op. De netto overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van jouw woning en uw actuele hypotheekschuld. Die overwaarde kun je onder meer beïnvloeden met uw aflossingsgedrag – hoe meer je aflost, hoe kleiner de resterende hypotheekbalans en hoe groter de overwaarde.

3. Reken je rijk

jouw netto overwaarde bereken je door jouw huidige hypotheekbalans, die kun je opvragen via thuisbankieren, af te trekken van de actuele waarde van jouw woning (de WOZ-waarde vind je op jouw onroerendezaakbelasting). Daar trek je vervolgens weer jouw hypotheekdepots vanaf (kijk op het statusoverzicht dat je tweemaal per jaar ontvangt).

4. Wensbegroting 

Jouw pensionering nog voor de boeg? Maak een begroting voor jouw behoeften nadat je stopt met werken. Stel jezelf daarvoor een aantal vragen. Welke maandlasten verwacht je nog en welke worden juist minder (één in plaats van twee auto’s, kinderen het huis uit, hypotheek deels afgelost)? Welke uitgaven zul je extra maken (reizen, hobby’s)?

5. Overdracht

Wat je nalaat hangt af van jouw testament en, indien van toepassing, hoe je getrouwd bent. Jouw wensen vastleggen bij een notaris scheelt jou en later jouw nabestaanden veel zorgen. Bedenk voor je een afspraak maakt wat, aan wie en wanneer je wilt nalaten (zo kan schenken bij leven een goede optie zijn).
Lees er hier meer over.